Como evitar de pagar juros e porque isso é importante

Entender o papel dos juros no controle financeiro é uma excelente estratégia para manter as contas em dia. Saiba porque precisamos evitar de pagar juros.

Antes de explicar como evitar a pagar juros, é preciso entender o que os juros significam e porque precisamos evita-lo.

O significado dos juros

Devemos enxergar o pagamento de juros como um dinheiro jogado fora. Perda de dinheiro. Um gasto – muitas vezes – desnecessário.

Juros são o preço que pagamos por usar o dinheiro dos outros. Desta forma é um valor que vai embora. No artigo Juros, sem ele o crédito-nem os investimentos existiriam, explicamos detalhadamente o conceito.

Os juros têm – para nós consumidores – a única função de antecipar uma compra que desejamos realizar neste momento. Em vez de esperar e juntar o dinheiro, pagamos alguém (uma instituição ou banco) para consumir hoje.

Somente em algumas situações esse pagamento se justifica: onde o benefício é maior que o custo, quando se espera ter um retorno financeiro maior do que o gasto ou quando fazem parte de uma estratégia planejada.

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São situações como a compra de um imóvel (para reduzir os gastos com aluguel ou obter renda alugando). Também para investimento em um negócio próprio, equipamento ou maquinário se o objetivo é aumentar a renda.

Um benefício maior do que o custo pode ser por exemplo, na compra de um automóvel quando há um desgaste emocional (chegada de um bebê) ou perda de tempo muito grande usando o transporte público (mudança de emprego).

Como estratégia podemos exemplificar o financiamento de um notebook necessário para estudar para entrar em uma universidade pública (a formação profissional é o objetivo e não há tempo suficiente para esperar juntar o dinheiro para comprar o notebook à vista), desta forma o financiamento faz parte da estratégia ligada a carreira.

Juros não devem ser pagos para itens de consumo, veja nesta matéria que explicamos melhor: Empréstimo ou financiamento não é para gastar com itens de consumo

Empréstimo ou Financiamento não é para itens de consumo.

Porque pagar juros é um problema

Quando gatamos mais do que recebemos

O pagamento dos juros – e por isso devemos evitar – é um problema quando este gasto está comprometendo o pagamento das contas do dia a dia. Por exemplo: ao invés de pagar a conta de água estamos pagando juros de um financiamento ou empréstimo.

Ou seja, ele é responsável por aumentar consideravelmente o endividamento levando a pessoa a inadimplência, queda de padrão de vida. Ou seja, apuros.

Os juros mais maléficos para a saúde financeira são os do cartão de crédito (quando não há o pagamento total da fatura) e do cheque especial. São os mais altos existentes, são cumulativos (vão aumentado mês a mês) e estão totalmente ligados ao descontrole financeiro porque gastamos mais do que recebemos.

Exemplificação da evolução dos Juros Compostos

Isso acontece pois os juros que são cobrados são os juros compostos. Veja com ele funciona em: Juros, sem ele o crédito-nem os investimentos existiriam

Os juros são um péssimo negócio quando estão relacionados às compras acima da nossa capacidade de pagar.

São prejudiciais quando deixamos de pagar e consumir coisas importantes porque temos que pagar esses juros.

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Quando queremos consumir hoje (crédito intertemporal)

Muitas vezes os juros entram na nossa vida sem notarmos.

Crédito: O que é a Troca Intertemporal?

Troca Intertemporal – uma escolha entre hoje ou amanhã

Imagine a situação: Uma pessoa vai passear no shopping, vê na vitrine uma bolsa maravilhosa, mas não tem o dinheiro disponível no momento para pagar o total – R$ 540,00, só uma parte, a loja parcela em 12 vezes de R$ 50, com juros mínimos. A pessoa vai e compra parcelado. E não repara que estará pagando R$ 60,00 de juros (12×50= 600).

Vamos analisar. A bolsa não era necessária. A situação financeira também não está confortável, afinal não há R$ 500,00 disponível. Desta forma os R$ 60,00 farão falta. E quem compra uma vez, compra mais uma e mais uma e a situação vai se complicando cada vez mais.

E qual foi o benefício que a bolsa trouxe que justificasse perder R$ 60,00? Fazemos loucuras para não perder as promoções da Black Friday, mas não nos incomodamos em perdemos dinheiro pagando juros desnecessários.

Reclamamos o preço do prestador de serviços, choramos por um desconto, mas nem percebemos o quanto de juros estão indo embora simplesmente porque estamos gastando mais do que podemos.

Sem contar dos juros que pagamos sem “saber”, sabe aquela compra em 4 x sem juros, pois é, lamento informar mas dentro do valor do produto os juros já estão considerados.

Eu não tenho dívidas! Será mesmo?

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Sendo assim, pagar juros simplesmente porque queremos consumir agora algo que não tempos paciência de esperar ou por falta de planejamento e controle financeiro é desperdício de dinheiro.

Assim como comprar algo que não usar é desperdício de dinheiro, os juros sobre consumo também são.

É o caminho para o endividamento.

Veja o pagamento dos juros como um dinheiro que te impede de consumir coisas importantes, como a realização de um sonho.

E lembre-se toda vez que os juros representarem um gasto desnecessário serão uma péssima escolha.

Porque somos tão endividados?

Como evitar de pagar juros

O nosso dinheiro é um monte só, vai depender de você como e com o que ele será gasto. Tenha em mente que se você gastar com juros o seu monte irá diminuir, menos dinheiro sobrará para coisas mais importantes.

O dinheiro não dá para tudo… é preciso saber escolher.

Por isso, se organize para comprar à vista.

Se organizar, se planejar vai fazer toda a diferença.

Isso significa saber o quanto de dinheiro há, assim como o quanto é possível gastar com cada item da sua vida. Desta forma não haverá a tentação de comprar aquela bolsa.

Veja aqui os 6 passos para manter controle do teu dinheiro:

Ao se planejar, nos preparamos para alcançar sonhos. Ou seja, guardamos dinheiro para uma – ou várias finalidades. Para assim conseguir pagar a vista (ou financiar o mínimo possível).

Use o seu orçamento como teu guia. Veja aqui

Tendo objetivos, sonhos para alcançar, e nos focamos neles, automaticamente deixamos de gastar com itens supérfluos (que são a maioria dos que nos levam a gastar com juros).

Veja em Querer e ter são duas coisas bem diferentes

Use a regra: Empréstimo e financiamento não são para pagar contas do dia a dia, muito menos para itens de consumo. São para aumento do patrimônio ou aumento de renda.

Muitas vezes compramos algo somente pelo ato de comprar. Somos constantemente estimulados a consumir, nos vendem a ideia de que se endividar é normal (o que não é verdade).

Conheça mais sobre consumismo e o consumo consciente.

Adotando o consumo consciente, estamos mais conscientes em relação ao nosso modo de consumir. Consumimos apenas aquilo que condiz com nosso propósito.

As 6 Perguntas do Consumidor Consciente, um guia para adotar o consumo consciente

Faça pesquisa e procure por lojas que dão descontos quando a forma de pagamento é à vista. Em muitas lojas físicas que não são cadeias nem grupos têm mais flexibilidade e há uma certa liberdade de negociar.

Sempre que for comprar alguma coisa parcelada, ou pagar daqui a 30 dias, saiba que há juros dentro do valor, por isso questione e negocie.

Descubra qual é a sua capacidade de pagar a fatura do cartão de crédito. O quanto você tem condições de pagar todos os meses! E estipule este valor como sendo o limite dele e não o que o banco lhe deu.

Descubra como usar o cartão de crédito de forma inteligente em: Use o cartão de crédito de forma inteligente e ainda lucre.

Por fim, acredite, é possível viver sem dívidas.