Um jeito simples, fácil, descomplicado e rápido para você dominar o seu dinheiro e ainda conquistar sonhos. Explicamos de forma direta, sem vocabulário complicado, o que você tem que fazer e com links de saiba mais.
Com esses 6 passos você já começa a controlar o seu dinheiro e ficar no azul.
Falar sobre finanças pode ser desafiador.
Ouvimos uma coisa aqui, lemos outra acolá e assistimos outras inúmeras. Todas cheias de informações, dicas, estratégias, o que fazer e o que não fazer. É tanta coisa que ficamos perdidos. Por onde começar?
Sem contar com as palavras desconhecidas, como Retorno da Aplicação, CET, Juros Compostos, a troca intertemporal e ainda o “bendito” Planejamento Financeiro.
E já desistimos.
“É complexo;
É trabalhoso;
Tem muito conhecimento para ser adquirido;
Não tenho tempo;
Não vou conseguir!”
Calma. Não precisa ser assim!
Sim, a Educação Financeira é um campo vasto.
Sim, existem muitos termos que não somos familiarizados.
Sim, o tal do “juros compostos” é complexo (mas já tem muita calculadora na internet e aplicativos que fazem esse trabalho).
Sim, vai tomar seu tempo.
Calma. Não precisa ser assim!
Você é que escolhe até onde quer ir (informações – conhecimento).
Se não quiser se aprofundar para entender a diferença entre um Fundo de Investimento Multimercado e Criptomoedas, não tem problema.
Dá para controlar o seu dinheiro apenas com pouco conhecimento.
Também não precisa ficar, mês a mês, ano a ano, lançando todos os gastos para fazer o Planejamento Financeiro.
Dá para controlar o seu dinheiro se dedicando pouco tempo.
Basta seguir os 6 passos fundamentais que são o suficiente para manter o mínimo de saúde financeira.
Siga a sequência deles e já controle o seu dinheiro, sem mistério, sem complexidade, de forma simples, sem vocabulário incompreensível e que não tome tanto tempo assim de você.
Os 6 principais passos para controlar o dinheiro
1º conhecer a sua realidade
Vamos imaginar que estamos no supermercado fazendo as compras do mês. Colocamos no carrinho aqueles produtos que já acabaram na despensa de casa, e também aqueles que ao longo do mês irão acabar. E vamos comprar a quantidade suficiente para durar um mês.
É assim que normalmente agimos.
Mas como você sabe qual produto vai para o carrinho e qual produto não? Como fazer para não chegar em casa e descobrir que ficou faltando produto, ou pior, comprou a mais e vai estragar e terá que jogar no lixo?
Levante a mão quem nunca chegou em casa com algum produto e descobriu que já tem em casa!
Comigo já aconteceu.
Para aqueles que deram uma olha nos seus armários de casa e anotaram o que faltava vão acertar mais nas compras, em relação àqueles que simplesmente foram e encheram o carrinho com o que achavam que estava faltando.
Assim podemos dizer que aquele que mais “CONHECIA A SUA REALIDADE”, conseguiu comprar de forma mais eficiente. Sem faltar e sem sobrar.
O mesmo devemos aplicar com nossas finanças. Se você não tem um raio X das suas contas, dos gastos e dos ganhos, como você vai tomar as melhores decisões?
Não há como tomar decisões sem ter em mãos as informações corretas e reais.
O QUE FAZER: Durante alguns meses, anote tudo o que você gastou e tudo o que recebeu. Tente lembrar de outros gastos que ocorrem somente uma vez por ano, como presentes para o Natal, impostos, manutenção do carro, rematrícula na escola, etc.
Saiba mais em: Planejamento Financeiro –Jamais desista da Organização– Episódio 3
Descubra se sobra ou falta dinheiro. E isto nos leva ao segundo passo.
2º gastar menos do que recebe
Este é o princípio fundamental da Educação Financeira. E sem ele não tem como ter uma saúde financeira saudável.
Se gastarmos mais do que recebemos, as dívidas com o tempo se tornarão insustentáveis. E quebramos. Ou seja, nos tornamos inadimplentes.
O endividamento acontece quando há mais saída de dinheiro do que entrada. E para completar esse valor que falta, recorremos a empréstimos ou financiamentos. Usamos o dinheiro de terceiros para gastar com coisas para o qual não há dinheiro nosso disponível.
Mas ele deve ser devolvido, e aí que as complicações acontecem.
Se todos os meses gastamos mais, estamos cada vez pegando mais dinheiro emprestado e junta-se isso ao pagamento de outros empréstimos, chegara um momento em que o valor do pagamento das dívidas será tão alto que não sobrará dinheiro para o consumo do dia a dia.
Sem contar do desperdício de dinheiro com os juros (juros é o dinheiro que você paga por pegar dinheiro emprestado de outros, como se fosse um pagamento de aluguel). Você estará sustentando o banco e não a sua família.
O QUE FAZER: Tenha como um dos seus objetivos ter gastos abaixo do valor total do que você recebe. Se a saída de dinheiro estiver maior do que as entradas, repense os seus gastos, renegocie contratos e assinaturas, reveja a real necessidade do que consome.
Saiba mais em: Planejamento Financeiro – O que é? – Episódio 1,
Situação de emergência pede um orçamento em crise e
Juros, sem ele o crédito-nem os investimentos existiriam
Assim devemos sempre ter o objetivo de gastar menos do que recebemos, mas podemos – e devemos – ter outros objetivos na vida.
Como andam os seus sonhos?
E isto nos leva ao próximo passo.
3º ter objetivos
Chegou a hora de reservar espaço no teu carrinho para os sonhos.
Além de manter os gastos abaixo das entradas, aproveite este maior controle e se organize para conquistar sonhos.
Estabelecer objetivos, dentro da Educação Financeira, existe como uma ferramenta a ser usada para a realização de sonhos.
Um objetivo é quando transformamos algo subjetivo em um alvo concreto.
Como por exemplo, o sonho de fazer aquela viagem de férias. Enquanto ficarmos apenas pensando em um dia viajar, estamos somente sonhando.
Agora, quando definimos a data, o destino, como chegar lá, onde se hospedar, estamos transformando o sonho em objetivo.
Voltamos ao supermercado, quando colocamos um produto X dentro do carrinho e não um outro, é porque temos um objetivo definido, e aquele produto X vai atender a esse objetivo. Para alguns pode ser a qualidade, para outros o tamanho da embalagem, ou talvez somente pelo preço.
O mesmo acontece com o nosso dinheiro. Quando temos os objetivos com suas metas definidas, nós vamos gastar o nosso dinheiro com aquilo que vai em direção a esse objetivo e meta.
Ter objetivos também contribui para o não endividamento, e freia o consumismo.
O QUE FAZER: pense nos seus sonhos e transforme em objetivos. Defina ele com detalhes, seja específico, ponha uma ou várias metas, determine uma data para a sua realização e estipule valores.
As metas são os pontos para atingir o objetivo.
Saiba mais em: Qual Destino você quer? Objetivos Financeiros I,
Sonhos! Está difícil tirar do papel? Vem descobrir o porquê e
Como definir Metas Smart – Objetivos Financeiros IV
Porém temos que ter consciência que o nosso dinheiro não é infinito e não vamos conseguir realizar todos os sonhos que desejamos sem comprometer o pagamento das contas do dia a dia.
Nem tudo cabe no carrinho.
Para isso é preciso determinar o que é importante o suficiente para que um determinado produto entre no carrinho e outro não. O que vai ficar de fora, o que vai entrar.
Isto nos leva ao próximo passo.
4º definir prioridades
Nosso dinheiro tem um limite e graças ao passo 1, sabemos qual ele é.
Porém, nossos desejos estão constantemente nos seduzindo e nos levando a gastar mais. E definitivamente eles não têm limites.
É preciso escolher, entre tantos sonhos e desejos, em qual gastar o nosso dinheiro tão limitado.
Faça isso priorizando esta lista sem fim.
O QUE FAZER: Defina o que é importante, o que não é. Faça uma lista de seus sonhos. Coloque no começo dessa lista aquilo que tem mais significado, maior prioridade, valor e relevância.
E deixe as coisas insignificante para o fim. Assim quando for gastar o teu tão valioso dinheiro, gaste com aquilo que é igualmente valioso para você.
Afinal, já vimos que nem tudo cabe no carrinho. Lá só vai entrar o que está no topo da sua lista de prioridades.
Saiba mais em: Eu preciso ou eu quero? Objetivos Financeiros III;
Dinâmica em grupo para compreender o que é prioridade. Ensinando e Aprendendo Educação Financeira;
Fazendo Acontecer Metas Financeiras, conheça a planilha para coordenar, planejar, traçar estratégias e gerenciar todas as suas metas financeiras e
Atividade para trabalhar os nossos Sonhos
Mas como saber até onde encher o carrinho, como saber o tamanho da lista de prioridades?
Para responder a esta questão vamos para o próximo passo.
5º faça um orçamento
Tendo um orçamento é possível saber o que, quando e quanto vai entrar nesta lista de prioridades.
É por ele que conseguimos saber o que tirar do carrinho para que outras prioridades possam entrar.
É por ele que descobrimos o quão longe podemos sonhar.
É por ele que conseguimos visualizar a realidade, sabemos com o que, para que e para onde estamos gastando o dinheiro.
Descobrimos o quanto estamos gastando em relação ao que ganhamos.
O QUE FAZER: Faça um orçamento bem detalhado e realista por alguns meses. Acompanhe, mantenha atualizado mês a mês.
Depois de perceber que o previsto (aquilo que você acha que vai acontecer) está acompanhando o real (o que de fato aconteceu), e você já sabe seus limites, você não precisa mais fazer o orçamento mensalmente. Faça apenas algumas vezes por ano (a cada trimestre ou quadrimestre) para verificar se tudo caminha conforme o previsto.
Saiba mais em: Planejamento Financeiro – Orçamento,
O nosso Guia – Episódio 4;
Planejamento Financeiro – Analisar faz toda a diferença – Episódio 6 e
Modelo de Orçamento simples, só o essencial. Ideal para começar a fazer um Planejamento Financeiro.
6. ter uma reserva de emergência
Nós não queremos que tudo o que construímos até agora venha a desmoronar quando um imprevisto chegar.
Imprevistos acontecem, só não sabemos quando e o tamanho do problema. Por isso é muito importante ter um valor, em dinheiro, guardado para estes fins.
Caso contrário na hora da emergência todo o dinheiro guardado para os sonhos vai embora, e teremos que recomeçar do zero.
Chamamos esse dinheiro de Reserva de Emergência.
O QUE FAZER: Sempre, antes de começar a guardar dinheiro para a realização de sonhos, tenha antes uma reserva de emergência. Defina o valor ideal (considere os seus gastos primordiais como base), comece guardando aos poucos, deixe em investimentos que você tenha acesso de forma rápida, mas que ofereçam rendimento o suficiente para acompanhar a inflação. E não se esqueça, procure investimentos seguros, nada de arriscar.
Ela é a garantia que vai reduzir a sua chance de cair no endividamento.
Isso se você gastar menos do que recebe.
Saiba mais em: Porque é tão importante ter uma Reserva de Emergência?
Onde Investir o meu dinheiro? A divisão e
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Conclusão
Pronto, agora você tem condições de atingir os 3 objetivos fundamentais da Educação Financeira
você já consegue controlar melhor o seu dinheiro para não se endividar,
se programar para realizar sonhos e
estar preparado para imprevistos.
Os 6 passos têm a finalidade de conquistar esses 3 objetivos principais para alcançar a sua saúde financeira. Foque nelas, tenha o domínio, o resto virá naturalmente.
E conforme você mesmo sentir que deve buscar mais conhecimento, volte a nós e busque aquilo que você está precisando. Direcione suas informações para as suas necessidades atuais.
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Vamos falar de amanhã. Assuma o leme de sua vida financeira.
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