Dicas de como usar o cartão de crédito para potencializar o seu dinheiro, transforme o pesadelo em oportunidade.
ÍNDICE
1. Faça os juros trabalharem para você
2. Zere os custos
3.Cartão de loja, depende
4.Escolha a melhor data de pagamento
5.O saldo disponível não é seu
6.Não use com emergência
7.Não use como saque
8.Contas de luz, água….
9.Só para pessoas controladas
10.Estipule o seu limite
11.Ter ou não outro cartão
12.Cuidado com golpes e erros
Existem certas ferramentas que a depender do seu uso podem ser um pesadelo ou uma oportunidade; uma forma de se endividar ou de render.
Tudo depende como usamos.
Isso é Educação Financeira, ensinar a usar as ferramentas da melhor forma.
Uma dessas ferramentas é o Cartão de Crédito.
Um dos maiores vilões que provocam o endividamento. Como o seu limite, normalmente, é bem acima da renda da família quem não sabe se controlar vai gastando e quando vê, o valor total da fatura é maior do que os proventos.
Outro problema é que com o cartão é possível parcelar as compras. Uma prestação aqui outra ali e pronto lá vai o cartão ficar acima da renda. Nessa a dívida vira uma bola de neve. E a ferramenta vira um pesadelo.
Mas se souber usar com inteligência é possível até de ter um pequeno “lucro”.
Como? Siga essas dicas:
1. Faça os juros trabalharem para você
Primeiro é preciso entender que ao fazer as compras usando o cartão de crédito, estamos aplicando a Troca Intertemporal. Veja aqui como funciona: Crédito: O que é a Troca Intertemporal.
Basicamente é comprar algo e usar hoje, mas só pagar lá na frente.
E isto é um empréstimo, no caso do cartão de crédito é de curtíssimo prazo, mas é. E empréstimo implica em juros.
Ah. Mas o preço é o mesmo, pagando à vista ou no cartão de crédito. Não tem juros.
Verdade, até certo ponto.
Porque, segundo a legislação no Brasil, pagar com o cartão de crédito (1x) é o mesmo que pagar à vista.
Portanto desta forma, os juros que a loja tem que arcar por esperar até o recebimento do valor está embutido dentro do preço que ela vende. Assim, sem perceber, estamos pagando mais caro, os juros estão escondidos nesse valor.
Por isso, se der, vale pedir desconto para pagar à vista sempre.
O que não acontece em lojas maiores, redes ou cadeias de varejo. Neste caso, devemos usar esses “juros” a nosso favor.
Simplesmente deixe o dinheiro aplicado em algum investimento até a data do vencimento da fatura do cartão de crédito. Desta forma o seu dinheiro vai ficar rendendo até o pagamento, ainda mais em tempos de inflação.
O mesmo vale se o estabelecimento oferecer a venda em algumas parcelas SEM JUROS. Preste atenção: o valor total a ser pago tem que ser igual ao à vista. Se houver diferença não use esta opção.
E faça o mesmo, deixe o dinheiro aplicado, rendendo juros. E vá pagando as parcelas.
Importantíssimo usar como regra pagar sempre integralmente o valor da fatura. Ir para o rotativo ou parcelar o saldo devedor é um dos empréstimos mais caros que existe.
E é nesse ponto que a oportunidade vira pesadelo, você sai da função dos “juros trabalharem para você” para ir à categoria onde “você paga os juros”.
2. Zere os custos
Opte por cartão que não cobre a anuidade, ou que ela seja nula por conta dos valores que movimenta a conta no banco.
Agora se houver uma mensalidade ou anuidade, cancele. Financeiramente não vale a pena, mesmo se acumular pontos. O que você consegue “ganhar” com os pontos acumulados não supera os valores da anuidade ou mensalidade paga.
Não vale também aumentar os gastos para acumular pontos. Você vai gastar para ganhar, não faz sentido.
Sem contar que normalmente acabamos por comprar alguma coisa com os pontos acumulados para “não perder” o que ganhou. Com isso acabamos gastando para completar o valor, ou ficando com algo que nem queríamos.
Veja o viés do Efeito Custo Zero, Falácia dos Custos Irrecuperáveis e viés do Status Quo.
3.Cartão de loja, depende
Normalmente cobram anuidade ou mensalidade, e aqui também tem que calcular se os descontos obtidos superam o valor da mensalidade. Verifique cuidadosamente.
4.Escolha a melhor data de pagamento
Defina a melhor data de vencimento do cartão de crédito considerando o dia que recebe o maior valor da sua renda, a data do fechamento da fatura e o tempo máximo que o dinheiro vai ficar rendendo na aplicação. Se conseguir pagar a fatura com a renda do mês anterior, serão no mínimo 30 dias rendendo.
Jamais atrase o pagamento porque os juros cobrados são estratosféricos, sem contar que interfere no seu score.
5.O saldo disponível não é seu
Não confunda o saldo disponível no cartão de crédito como sendo seu dinheiro disponível na conta.
- O Cartão de Crédito não é para ter mais dinheiro.
- Não use o limite do cheque especial para saber o quanto você tem…
Este saldo do cartão de crédito é somente o quanto você ainda consegue “adiantar” um gasto.
O banco disponibilizou este dinheiro para você ir usando.
6.Não use com emergência
Se houver um imprevisto ou emergência use a sua reserva de emergência. Veja aqui como: Onde Investir o meu dinheiro? A divisão
Porque se usar o cartão o valor total a pagar vai aumentar consideravelmente e já nos próximos dias. Você vai ter o dinheiro para isso? Provavelmente não! Não vai conseguir pagar integralmente a conta e se enrolar todo.
Tenha sempre uma reserva de emergência guardada.
7.Não use como saque
Como já explicamos, cartão é um empréstimo de curto prazo, para fazer compras. Normalmente os bancos cobram juros quando há saques. Fique atento.
8.Contas de luz, água….
Verifique bem se não há cobrança, tarifa ou qualquer taxa extra por pagar estas contas com cartão. Se tiver esqueça. Queremos ganhar dinheiro e não perder.
9.Só para pessoas controladas
O cartão de crédito só deve ser usado por pessoas que tem a situação financeira controlada, consegue pagar as contas em dia e é organizado.
Caso contrário é perigo na certa. Um atraso no pagamento aqui, um gasto acima do disponível ali e pronto já virou uma bola de neve. Nunca se esqueça que os juros por atraso ou rotativos são exorbitantes.
10.Estipule o seu limite
Normalmente o valor disponível do cartão de crédito é muito mais do que temos condições de pagar mensalmente.
Por isso tenha você o seu limite de uso, isso incluindo as compras parceladas.
Não se esqueça das assinaturas. Elas também devem estar dentro deste limite.
Isto é primordial para o uso inteligente. Não queremos atrasar nem ficar devendo.
Mantenha o seu orçamento bem em dia e o planejamento financeiro idem.
Nunca caia na tentação de gastar acima deste limite.
11.Ter ou não outro cartão
Veja este artigo onde colocamos todas as ponderações. Vale a pena ter mais de 1 Cartão de Crédito? Dúvidas do divã
12.Cuidado com golpes e erros
Se for comprar em site, use o cartão virtual.
Confira sempre a fatura e veja se todas os gastos e valores conferem.
13.Seja um consumidor consciente
O uso do cartão de crédito nos dá a falsa sensação que temos mais do que de fato, assim compras por impulso podem se tornar uma rotina.
Saiba quais são seus objetivos, tenha clareza do que precisa. Compre sempre com consciência. Veja aqui: O consumo consciente assumindo o lugar do consumismo. Para onde vai o consumo? I.
O uso mais inteligente do cartão é pagar sempre em dia, não se endividar e sempre pagar o valor integral.
Quer aprender a se controlar?
Veja estar matérias:
Como sonhar? – Ensinando e Aprendendo a Educação Financeira
Devo comprar à vista ou a prazo parcelado (crédito)? Dúvidas do Divã
Estilos lesivos de lidar com o dinheiro – A emoção
Quer ser um Consumidor Consciente?
Como usar os 5 Rs – Repensar – Recusar – Reduzir – Reutilizar – Reciclar – nas finanças.
Introduzindo o Consumo Consciente – LANÇAMENTO DE ATIVIDADE com CONTEÚDO
Mais dicas de como usar o Cartão de Crédito
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