Há uma luz no fim do túnel! Depois de se equilibrar e entrar no equilíbrio, chegou a hora de sair do endividamento. Conheça as etapas 4 e 5 da estratégia do Orçamento em Crise.
- Etapa 4: Refazer o Orçamento
- Etapa 5: Eliminando Dívidas
- 1. Credor: peça, somente a ele, a situação exata do débito.
- 2. Cálculo Correto: Verifique os cálculos e o valor atualizado.
- 3. Negocie: Siga a mesma ordem de prioridades que você já fez. (etapa 3)
- 4. Trocar Dívida: Dívidas possuem juros e multas diferentes, elimine as mais caras trocando-as.
- 5. Pagar o de maior valor: No caso de dívidas em situações de prioridade e juros semelhantes
- 6. Ajuste o orçamento: sempre e todas as vez que fechar algum acordo coloque a nova obrigação no orçamento. Não queremos que você deixe de pagar o que acabou de se comprometer.
Finalmente podemos vislumbrar o fim do túnel.
Neste artigo vamos ver as 2 últimas etapas da estratégia do “Orçamento em Crise”, que são “Refazer o Orçamento” e “Eliminando as Dívidas”.
Porém antes vamos relembrar os passos anteriores:
Etapa 1: Mapear todas as dívidas e as obrigações:
Etapa 2: Eliminar Desperdícios – Reduzir Supérfluos
Conheça essa Etapas neste artigo: Situação de Emergência Financeira pede um Orçamento em Crise. Conheça nosso método para sair das dívidas.
Etapa 3: Priorizar os gastos entre Alta, Média e Baixa
Esta Etapa está neste artigo: Orçamento em Crise – Aprenda a Priorizar. Veja nosso método para eliminar dívidas.
Etapa 4: Refazer o Orçamento
É agora que vamos dar uma outra olhada no orçamento e fazer todas as alterações baseado no que definimos até agora. Chegou a hora de ajustar os nossos gastos conforme a nova realidade.
Comece retirando do orçamento os desperdícios bem como os supérfluos que tiramos da lista conforme a etapa 2.
Na sequência vá colocando os gastos, as obrigações e as dívidas conforme a lista das prioridades que foram definidas na etapa 3.
Caso ainda não tenha um orçamento, baixe aqui nossos modelos. O impresso ou o modelo excell.
Atualize o seu orçamento de acordo com essas informações que você levantou até agora!
Se ficou positivo; excelente. As dívidas vencidas (que não foram pagas), já podem ser incluídas. Já é possível ir para a próxima etapa 5, “Eliminando dívidas”.
Se ficou negativo refaça todas as etapas do “Orçamento em Crise”, será que não tem mais desperdícios que podem ser eliminados, ou necessidades que podem ser consideradas supérfluas e assim cortadas. Reveja as prioridades de pagamentos, talvez mais dívidas terão que ser adiadas. Considere aumentar a renda.
Vá refazendo até encontrar um equilíbrio nas contas, o resultado têm que no mínimo ficar empatado.
Etapa 5: Eliminando Dívidas
Ufa, esse dia finalmente chegou. No momento que seu Orçamento entrou em equilíbrio (e somente neste caso), as contas estão sendo pagas em dia, não há novas dívidas, chegou o momento de começar a reduzir o endividamento.
De nada adiante resolver as dívidas do passado criando outras dívidas, você vai girar sem sair do lugar.
Para fazer isso siga esses pontos:
1. Credor: peça, somente a ele, a situação exata do débito.
Peça por escrito: o débito total, o número de prestações em atraso, os acréscimos ocorridos nas prestações e a taxa de juntos observada nesses cálculos. Você vai ter uma surpresa quando vir o efeito nocivo dos juros sobre juros que financeiras e bancos cobram em sua dívida.
2. Cálculo Correto: Verifique os cálculos e o valor atualizado.
Procure um órgão de defesa do consumidor – por exemplo, o PROCON* – uma consultoria, um contador também, eles podem ajudar a entender se os cálculos estão corretos, ou houve abuso.
Infelizmente existem muitas pessoas de má fé que querem aproveitar situações de fragilidade, portanto não aceitem, sem verificação prévia, os valores que serão apresentados. Nem aceite pressões para pagar a dívida imediatamente. Faça tudo com calma.
3. Negocie: Siga a mesma ordem de prioridades que você já fez. (etapa 3)
De posse dos novos valores, negocie os débitos diretamente com o credor. Peça desconto nos juros e no valor da multa. Tente parcelar, mas atenção para não aumentarem mais ainda os juros. Estabeleça um novo contrato com todas as condições por escrito, com juros, multas, etc. Busque um acordo com diminuição da dívida.
Se informe como fazer para negociar, às vezes determinada atitude pode te beneficiar.
Se não houver negociação e não for um item prioritário, ou se o valor mesmo com desconto continuar alto, talvez valha a pena deixar de pagar esta e com isso conseguir juntar um valor maior para eliminar outra dívida. Existem situações em que o desconto para pagar a dívida toda à vista é bem grande, então também vale a pena esperar e ir juntando mês a mês (mas atenção = ponha esta meta no orçamento, senão você nunca vai conseguir acumular).
Tem que fazer as contas. Vá olhando a lista de prioridade junto com o orçamento.
🚨ATENÇÃO!: somente assume a renegociação/novo empréstimo se esta nova parcela…
….COUBER NO NOVO ORÇAMENTO
📣IMPORTANTE: Assim que fechar o novo acordo coloque no orçamento.
4. Trocar Dívida: Dívidas possuem juros e multas diferentes, elimine as mais caras trocando-as.
Talvez ainda não haja dinheiro suficiente para eliminar essas dívidas, mas trocar um contrato por outo, onde a parcela é menor e os juros também são, pode ser uma boa solução.
Um exemplo é a dívida com o cheque especial e com o cartão de crédito rotativo. A taxa é exorbitante. Procure por alternativas de financiar esses valores, e troque.
🚨ATENÇÃO: em hipótese alguma volte a ter dívidas nesses contratos, se não a sua situação vai ficar pior do que antes. Você vai ter o novo financiamento e vai continuar com o velho com juros altíssimos.
Para saber como contratar um novo empréstimo ou financiamento é muito bom ver o ebook: Crédito – Tudo o que você gostaria de saber e nunca te contaram, para acertar.
5. Pagar o de maior valor: No caso de dívidas em situações de prioridade e juros semelhantes
Psicologicamente surtirá um efeito maior, pois a “quantidade” de dívidas que sobrar vai ser menor e você vai ver a lista reduzir – em quantidade. Isso serve como um bom incentivo para continuar, afinal está trazendo bons resultados.
6. Ajuste o orçamento: sempre e todas as vez que fechar algum acordo coloque a nova obrigação no orçamento. Não queremos que você deixe de pagar o que acabou de se comprometer.
Lembrando: só aceite o novo acordo se tiver certeza que vai conseguir pagar.
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Ou siga esta trilha por aqui no site:
Situação de emergência pede um orçamento em crise
Orçamento em crise: Aprenda a priorizar
Orçamento em crise. Chegamos! Eliminando dívidas
Dicas de como sair da crise financeira
E já vá fazendo seu novo Planejamento Financeiros seguindo as dicas destes 2 ebooks:
Nota: este método é uma sugestão de estratégia para sair de uma crise financeira. Podendo não ser a ideal para todos. Cada caso é um caso específico com suas especificidades. Consulte um especialista para verificar se esta estratégia é ideal para você.
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