Planejamento Financeiro – Onde você quer ir? – Episódio 5

Um Planejamento Financeiro só vai ter sucesso se soubermos para onde queremos ir, onde chegar. Isto quer dizer nossos Sonhos em forma de objetivos, e são eles que vão dar um direcionamento ao planejamento financeiro pessoal.

No episódio de hoje vamos falar dos Objetivos, imprescindíveis para o sucesso de um bom Planejamento Financeiro.

Todos nós temos (pelo menos deveríamos ter) sonhos, um projeto de vida, uma missão.

São eles que vão dar um direcionamento às nossas vidas, caso contrário vamos deixar que a vida nos leve para onde a correnteza da água nos levar. Isto não é bom. É quando ficamos a mercê dos acontecimentos apenas reagindo. É quando nos endividamos, somos seduzidos pelo consumismo e ficamos refém do que os outros dizem o que devemos consumir, como viver.

Assim inclua no processo do Planejamento Financeiro, pensar em seus projetos pessoais e familiares. (Para saber o que é um Planejamento Financeiro veja este episódio: Planejamento Financeiro – O que é? – Episódio 1).

Ainda dá tempo de pensar nos seus Sonhos. Nunca é tarde

Os objetivos dentro do Planejamento Financeiro

Vamos imaginar que uma pessoa tenha o sonho de morar em um bairro melhor localizado! O que será preciso fazer para que ele se concretize?

Muito provavelmente juntar mais dinheiro. E como conseguir ter esse dinheiro?

O ponto de partida sempre será tirar uma foto da situação atual. Quanto dinheiro disponível existe e também quanto dinheiro será necessário. Fazemos isso usando o Orçamento. Para saber como montar o orçamento veja no episódio anterior: Planejamento Financeiro – Orçamento, O nosso Guia – Episódio 4.

Tendo estas informações em mãos – começamos a analisar as opções disponíveis. Por exemplo aumentar renda, diminuir gastos. Isto também pode inclui rever e mudar alguns hábitos. Vamos falar disto no próximo episódio: Planejamento Financeiro – Analisar faz toda a diferença – Episódio 6.

Quanto maior for a diferença – positiva – entre o que Recebemos do que Gastamos (despesas) maior será o valor disponível para alcançar os objetivos (sonhos) desejados.

Neste ponto já conseguimos definir os objetivos e metas que sejam realistas e condizentes com nossa realidade.

Isto tudo é o processo do Planejamento Financeiro. Cada parte dialogando e trocando informações para se chegar lá no alvo em algum lugar no Futuro, que no caso exemplificado é: Morar em um bairro melhor localizado.

Processo do Planejamento Financeiro: Veja em Planejamento Financeiro – A flecha – Episódio 2, como funciona todo o processo.

“Para que os objetivos de fato ajudem no Planejamento Financeiro, não bastam definir quais são e pronto. Eles precisam dialogar com o Orçamento, entrar no Planejamento.”

Para definir esses Objetivos e Metas começamos definindo “Aonde eu vou?”, é onde escolhemos quais sonhos merecem ser transformados em realidade, na sequencia traduzimos os sonhos em “Objetivos Financeiros” , paralelamente devemos distinguir “Necessidade x Desejo” para ter certeza que os objetivos escolhidos são de fato importantes e necessários.

Por fim utilizamos ferramentas de realização de metas através do “Método SMART”. É quando dividimos os objetivos e metas, são as etapas.

Para onde eu vou? Onde eu quero chegar?

Todos nós queremos e desejamos coisas, temos sonhos. São esse sonhos que nos movem.

Se somos jovens, queremos seguir uma determinada carreira profissional, viajar quando se formar, queremos estudar em uma boa universidade; se somos adultos jovens queremos casar ou não, talvez ter filhos. Comprar uma casa ou alugar, alguns querem viajar muito outros curtir muitas baladas. Se já temos filhos, queremos a melhor educação para eles. Ou podemos optar ter filhos mais tarde o que requer congelar óvulos. Se os filhos saíram de casa, queremos curtir a vida e assim por diante. E quase tudo isso envolve decisões financeiras, que têm que ser planejadas.

Escolher onde queremos ir é olhar a nossa vida longo prazo, pensar em uma situação lá na frente mas começar a agir hoje traçando um caminho para chegar neste ponto no futuro.

Aqui na Cadê Meu Tesouro temos alguns artigos que dão alguns elementos fundamentais que vão te ajudar na elaboração dos objetivos de tal forma que eles sejam o mais realizáveis possíveis.

Vejam em Autoconhecimento – Transformar sonho em objetivo I – começa pelo autoconhecimento; Transformar sonho em objetivo II – têm que ser útil e Transformar sonho em realidade III – sem conflitos entre sonhos.

Neste artigo trazemos um exercício, para pensar, organizar, colocar literalmente “no papel” seus sonhos. Quais deles são mais importantes, quais não valem a pena realizar. Aqui tem uma tabela que vai ajudar a priorizar seus sonhos. Porém antes de fazer esta lista dê uma lida no item Necessidade versus Desejos.

Neste damos dicas preciosa: Sonhos! Está difícil tirar do papel? Vem descobrir o porquê

Uma vez decidido quais sonhos serão realizados, chega o momento de torna-los mais palpáveis, claros, específicos, detalhados e concretos. Transformamos os sonhos em objetivos.

Para entender uma pouco mais sobre a importância de saber para onde queremos ir veja estas matérias: Qual Destino você quer? Objetivos Financeiros I
Por que precisamos dos objetivos? Objetivos Financeiros II

Objetivos financeiros

Um objetivo é um sonho com detalhes, quantificado, datável, com um plano de ação.

Um exemplo muito comum, é o sonho de emagrecer. Enquanto não definimos o quanto queremos emagrecer, quais as ações que serão tomadas, de quanto tempo estamos falando. Quanto dinheiro será necessário investir, quem vai ajudar. Sem essas informações o sonho continuará na ilusão.

São essas as informações que serão necessárias para então redigirmos o objetivo, que poderia passar a ser assim: Emagrecer 8 quilos com reeducação alimentar e academia até dezembro deste ano.

Para cada sonho, estabeleça um objetivo que seja direto, claro com o máximo de informação. Uma forma de saber é de que qualquer pessoa que for ler vai entender o que se pretende alcançar.

Provavelmente para a maioria de nós, não será possível a realização de todos sonhos ao mesmo tempo. Primeiro, obviamente, por questão financeira e outra por questões “humanas”. Não temos “força”, disponibilidade e tempo para realizar tudo ao mesmo tempo. Dito isto, priorize esta lista.

Considere fator importância, necessidade, tempo e monetário.

Baixe este formulário que serve exatamente para facilitar este trabalho. A planilha “Planejando realizando salvando” auxilia na organização de seus objetivos, no momento em que ela reúne todas as suas metas, objetivo, com seus valores, e o que terá que ser feito, e os prazos. Um verdadeiro Gerenciador de Metas e Objetivos.

Planilha Fazendo Acontecer Metas Financeiras – Planejando, Economizando e Realizando

Nesta série destrinchamos tudo sobre Objetivos Financeiros, explicamos os passo e o uso de várias ferramentas além de dicas.

Qual Destino você quer? Objetivos Financeiros I
Por que precisamos dos objetivos? Objetivos Financeiros II
Eu preciso ou eu quero? Objetivos Financeiros III
Como definir Metas Smart – Objetivos Financeiros IV
Dicas imperdíveis para conquistar sonhos e alcançar Metas. Objetivos Financeiros V

Necessidade versus desejo

Precisamos ter consciência que os nossos desejos não tem fim. A lista é enorme. Mas o nosso bolso tem fim e não conseguirá atender todos esses desejos. Então antes de priorizar os seus sonhos você precisa entender a diferença entre aquilo que queremos daquilo de precisamos de fato.

É a diferença entre Necessidade x Desejo. Isto é importante na hora de definir os objetivos.

Leia este artigo para entender um pouco. “Você compra desejo ou necessidade?”

Nesta dinâmica Dinâmica em grupo para compreender o que é prioridade. Ensinando e Aprendendo Educação Financeira. é possível entender como nossas necessidade mudam a depender de nossa realidade.

Priorize a lista dos objetivos conforme a Necessidade e deixe os desejos para o fim.

Para se aprofundar veja: Eu preciso ou eu quero? Objetivos Financeiros III

Dinâmica em grupo: Prioridade – desejo x necessidade

Metas Smart

Para alcançar um objetivo podemos estabelecer metas para ficar mais fácil. As metas são as etapas necessárias até atingir o objetivo.

Existe uma ferramenta muito útil que facilita o estabelecimento e concretização delas, chamada de SMART.

Consiste em “uma brincadeira” com a palavra SMART que significa esperto, inteligente em inglês. Essa ferramenta transforma uma meta genérica, um desejo, uma vontade em algo tangível de ser realizado, considerando 5 atributos.

S = Específica, ou seja, tem que ser algo bem preciso e direto (objetiva);
M= Mensurável, algo que seja passível de medir (quantificável);
A= Atingível, uma meta que se possa alcançar dentro da realidade;
R = Relevante, a meta tem que ser importante e traga resultado positivo;
T =Temporal , tem que possuir um prazo para alcançar (datada).

e nós acrescentamos ainda

HOW = como será implementada (recursos e formas).

Defina todos esses atributos, isso vai permitir focar simplesmente na meta e acompanhar formalmente o seu progresso. Especialmente de forma que seja transparente para os outros, facilitando assim o atingimento do que foi proposto. Baixe nosso modelo de Tabela SMART aqui, preencha e vá acompanhando.

Uma vez definido, quantificado e com data de finalização dos objetivos e metas, transfira os valores mensais ao Orçamento Doméstico. Veja qual aplicação financeira é a ideal para cada objetivo e comece depositando nela os valores que foram estipulados e ir juntando.

Quantifique os valores necessários para cada objetivo bem como o prazo para a realização deles. Divida um pelo outro e saberá o quanto será necessário poupar por mês/ano.

Não se esqueça de que este valor definido tem que “caber” no teu orçamento, tem que ser realista. Passível de se juntar.

Não adianta reservar um valor mensal se com isso o Orçamento ficar negativo. Por isso os Objetivos têm que dialogar com o Orçamento Doméstico e com o Planejamento como um todo.

Nesta matéria explicamos com mais detalhes: Como definir Metas Smart – Objetivos Financeiros IV