O planejamento financeiro é a base da gestão financeira. Também é a principal ferramenta da Educação Financeira. É onde visualizamos a realidade, projetamos nosso futuro, analisamos as possibilidades, definimos nossos objetivos e realizamos nosso orçamento doméstico com o objetivo final de conquistar sonhos.
- O que é um Planejamento Financeiro
- Partes do Planejamento Financeiro
- Finalidade do Planejamento Financeiro
- Veja aqui a lista de todos os episódios ou ebook para baixar:
Hoje começamos uma série, talvez a mais didática e fundamental de todas: O planejamento financeiro.
Todos os pilares da Educação Financeira estão ancorados no Planejamento.
O que é um Planejamento Financeiro
É um processo que visa orientar as ações para atingir as metas e objetivos estabelecidos no que se refere às finanças de uma família ou pessoa.
Imagine que você saia de carro com o propósito de ir ao supermercado, só que no meio do caminho você vai ouvindo musica, se distrai, ou fica pensando em tudo que tem que resolver e de repente você foi parar em outro lugar.
Isso é o que acontece quando NÃO elaboramos um Planejamento Financeiro corretamente, ou não fazemos o devido acompanhamento, vamos parar aonde não pretendíamos ir.
A falta de um Planejamento Financeiro pode levar a família a uma crise financeira severa.
Partes do Planejamento Financeiro
Notaram a analogia com o carro, pegar um caminho? Pois é com essa analogia que vamos explicar o que é um planejamento.
Vamos imaginar que você pretende fazer uma viagem de carro. E para isso você faz um planejamento.
Mas para onde ir? Uma viagem mais para perto ou para mais longe. Montanha, Praia, Cidade histórica ou uma Metrópole?
Percebam que o planejamento começa com o fim. Aonde queremos ir?
Objetivos
Eis a primeira e mais importante parte do planejamento: DEFINIR O(s) OBJETIVO(s).
Na sequência faço uma pesquisa e levanto quais são os trajetos possíveis para chegar ao meu destino. Condições das estradas, tempo, opções de paradas, etc.
Analiso qual deles é o mais curto, que talvez não seja o melhor. Neste trajeto mais curto a estrada está em péssimas condições enquanto que o outro, apesar de ser mais longo, será melhor. Irei percorrer em menos tempo, será menos cansativo e estragará menos o carro.
Analisar
Eis ai outra parte muito importante do planejamento: ANALISAR.
Diagnóstico
Vocês também perceberam, que, para conseguir fazer uma analise correta houve uma pesquisa para descobrir quais são as opções, qual é a realidade? O DIAGNÓSTICO, – um raio X da realidade é mais uma parte.
Feito isso, você vai se programar, traçar um plano de viagem.
Programação
Olha só, achei outra etapa: PROGRAMAÇÃO.
O carro precisa de uma revisão antes da partida? Quantas horas a viagem vai levar? Você vai fazer paradas para comer? Quantos abastecimentos serão necessários? Você vai levar comida para comer durante a viagem? O que as crianças vão fazer o tempo todo? Existem pontos turístico ou paisagísticos no trajeto que vale a pena a parda?
E se o carro quebrar, o carro tem seguro de que tipo? Este seguro compreende reboque? Têm locais durante o trajeto com oficinas? Para a região que você vai existe a necessidade de tomar algum tipo de vacina?
Percebam que estamos falando de imprevistos e precauções? Aqui vai outra característica SEGURANÇA.
Que engloba desde tomar medida para se precaver de um imprevisto (aquela revisão no mecânico antes da partida é uma medida de segurança), até medidas que minimizem os efeitos desses imprevistos (dirigir respeitando a sinalização, quem dirigir não pode beber álcool).
E por fim, quem vem junto? Alguém que vai alternar a direção com você? Quais outros acompanhantes? Eles concordam com o que você planejou? As paradas que você programou está compatível com a realidade dos outros acompanhantes?
Reparem que agora estamos entrando nos players. Quem são as pessoas que este planejamento atinge? Para o sucesso de um planejamento necessito da participação de quem? Quem pode contribuir? Quem vai ser responsável por o que?
Muitas vezes esquecido mas a participação de todos da família é crucial para que todos se sintam corresponsáveis pelo sucesso. O envolvimento de todos na elaboração do Planejamento Financeiro da família é imprescindível. Mesmo que sejam crianças. Elas compreendem muito mais do que podemos supor, e contribuem para que os objetivos sejam alcançados, desde que elas sejam envolvidas desde o início e entendam os benefícios que este objetivo vai trazer.
Envolvimento
Notem uma característica; ENVOLVIMENTO.
Portanto o Planejamento Financeiro vai fazer com que você determine quais são os seus OBJETIVOS e a partir deles você começa a trilhar o seu “caminho” baseado na tua realidade. Passando por quem você é, qual o seu estilo de ser, seus valores, suas convicções.
Finalidade do Planejamento Financeiro
A importância de se fazer um Planejamento Financeiro é vital.
A falta dele pode levar à família a uma crise financeira severa. Veja outras finalidades:
– ser a base para a tomada de suas decisões;
– gastar menos do que se recebe diminuindo a possibilidade de endividamento;
– redução de gastos desnecessários;
– realizar sonhos;
– consumir somente aquilo que é importante para nós;
– viver com mais segurança, tranquilidade e estabilidade;
– se preparar para a aposentadoria.
O Planejamento Financeiro é um processo composto por etapas, estratégias e o uso de determinadas ferramentas.
O alvo do Planejamento Financeiro é o nosso FUTURO. Por isso podemos comparar o esqueleto de um planejamento com o de um flecha.
É desta flecha que vamos falar no próximo Episódio: Planejamento Financeiro – A Flecha -Episódio 2
Veja aqui a lista de todos os episódios ou ebook para baixar:
Planejamento Financeiro – O que é? – Episódio 1
Planejamento Financeiro – A flecha – Episódio 2
Planejamento Financeiro –Jamais desista da Organização– Episódio 3
Planejamento Financeiro – Orçamento, O nosso Guia – Episódio 4
Planejamento Financeiro – Aonde você quer ir? – Episódio 5
Planejamento Financeiro –Analisar faz toda a diferença – Episódio 6
Planejamento Financeiro –Tudo Junto em um ebook– Episódio Especial
Ou baixe o ebook direto (veja abaixo), com todos os episódios transformados em um ebook. É gratuito. Mas se você quiser colaborar com qualquer quantia, aceitamos Pix e colabore com nosso trabalho
Você poderá gostar de ler: O Orçamento doméstico em tempos de Crise.
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